중도상환수수료 계산기

2025년 중도상환수수료 인하 개편

2025년 1월 13일 신규 계약분부터 중도상환수수료는 자금운용 차질 비용·행정 비용 등 실제 발생 비용(실비) 범위 안에서만 받을 수 있도록 바뀌었습니다. 그 결과 은행권 고정금리 주택담보대출 평균 수수료율은 1.43%에서 0.56%로, 변동금리 신용대출은 0.83%에서 0.11%로 절반 이하로 내려갔습니다. 5대 시중은행 기준 주택담보대출은 고정·변동 모두 평균 0.65% 수준입니다. 수수료율은 매년 실비를 다시 산정해 각 금융협회(은행연합회 소비자포털)에 공시됩니다.

※ 2025년 1월 13일 이전에 받은 대출은 기존 약정 수수료율(주담대 1.2~1.4% 수준)이 그대로 적용됩니다. 내 약정서의 수수료율을 입력해 계산하세요.

대출 유형별 수수료율 (개편 이후 평균)

※ 은행·상품·금리유형별로 다릅니다. 전세대출은 변동금리 상품을 중심으로 수수료가 아예 없는 경우도 많으니, 정확한 수치는 대출 약정서 또는 은행연합회 소비자포털 공시에서 확인하세요.

계산 공식

잔존기간에 비례하는 슬라이딩 구조라서 같은 금액을 갚아도 한 달 늦게 갚을수록 수수료가 줄어들고, 대출 후 정확히 3년이 되는 날 0원이 됩니다.

갈아타기(대환) 판단법 — 수수료 vs 이자 절감

대환대출은 중도상환수수료를 내더라도 남은 기간의 이자 절감액이 더 크면 이득입니다. 판단 순서는 다음과 같습니다.

1. 수수료 계산 — 위 계산기로 지금 갈아탈 때의 중도상환수수료를 구합니다. 대환 시 인지세·근저당 설정비 일부 등 부대비용이 있다면 더합니다.
2. 연간 이자 절감액 계산 — 대략 「대출잔액 × 금리 인하폭」입니다. 예를 들어 잔액 3억 원에서 금리를 0.5%p 낮추면 연 150만 원을 아낍니다.
3. 회수 기간 비교 — 수수료 ÷ 연간 절감액 = 본전 회수 기간. 이 기간이 잔여 대출기간(또는 다음 갈아타기 예정 시점)보다 충분히 짧으면 갈아타는 쪽이 유리합니다.
4. 면제 시점과 비교 — 면제까지 몇 달 남지 않았다면, 그때까지 기다렸다 수수료 없이 갈아타는 것과 지금 갈아타서 그 기간 동안 아끼는 이자를 비교하세요. 대체로 「남은 면제 대기 개월 × 월 이자 절감액」이 수수료보다 크면 기다리지 않는 편이 낫습니다.

자주 묻는 질문